Советы

Практика в банке: как проходит и что писать в отчёте

Банк — популярная база у экономистов, финансистов и студентов банковского дела. Но ожидания часто расходятся с реальностью: доступ к клиентским данным и внутренним системам у практиканта минимальный, а цифры для анализа в отчёт брать нельзя.

В статье — как обычно устроена практика в банке, в каких отделах бывают студенты, какие продукты стоит изучить и как написать содержательный отчёт, не раскрывая банковскую и коммерческую тайну.

Где проходят практику в банке

Чаще всего студентов принимают в отделения и подразделения, где много типовых операций и есть сотрудники, готовые объяснять.

Подразделение	Что можно увидеть	Что изучать для отчёта
Дополнительный офис, отделение	Обслуживание физических лиц, открытие счетов и вкладов, выдача карт	Линейка продуктов для частных клиентов, порядок обслуживания, документы при открытии счёта
Кредитный отдел	Приём заявок, первичная проверка документов, сопровождение кредитов	Виды кредитов, этапы кредитного процесса, требования к заёмщикам по открытым условиям
Отдел обслуживания юридических лиц	Расчётно-кассовое обслуживание, открытие расчётных счетов	Тарифы, пакет документов для открытия счёта, услуги для бизнеса
Бухгалтерия, операционный отдел	Учёт операций, документооборот	Структура документооборота, план счетов кредитной организации в общем виде
Отдел персонала, маркетинга	Подбор, обучение, продвижение продуктов	Процессы подразделения, публичные кампании банка

Почему доступ к данным ограничен

Банк работает с информацией, которая охраняется законом: сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов составляют банковскую тайну, а персональные данные клиентов защищаются отдельно. У банка также есть сведения, которые он сам относит к коммерческой тайне.

Поэтому практиканту обычно не дают самостоятельного доступа к автоматизированной банковской системе, клиентским досье и внутренней отчётности. Часто студентам предлагают подписать обязательство о неразглашении. Это нормально и не мешает практике — просто материал для отчёта нужно собирать иначе.

Обязательство о неразглашении действует и после практики. Прочитайте его до подписания: обычно там перечислены категории закрытых сведений и сказано, что нельзя копировать документы и выносить их за пределы банка. Если в обязательстве указано, что отчёт нужно согласовать с банком, заложите на это несколько дней.

Подготовьтесь и к режиму: в банках строгий пропускной режим, дресс-код и правила работы с документами. На рабочем месте не оставляют бумаги с клиентскими данными, а личный телефон с камерой в некоторых зонах лучше не доставать вовсе.

Чем заниматься, если доступа мало

Даже с ограниченным доступом практика в банке может быть содержательной. Типичные задачи, которые поручают студентам:

консультирование клиентов в зале по продуктам под контролем сотрудника;
подготовка пакетов документов по чек-листам, проверка комплектности;
наблюдение за работой специалистов с последующим описанием процесса;
анализ продуктовой линейки банка и сравнение с условиями на рынке по открытым данным;
подготовка материалов для внутренних мероприятий, презентаций, обучающих памяток;
работа с архивом и документооборотом без клиентских данных.

Из чего собрать отчёт без тайны

Основа отчёта — открытые источники и ваши собственные наблюдения.

Открытые источники. Банки публикуют годовую и промежуточную отчётность, сведения о лицензиях, тарифы и условия по продуктам. Сводные показатели кредитных организаций раскрывает Банк России. Этих данных достаточно для характеристики банка и анализа его деятельности.

Наблюдения. Описание процессов — как проходит открытие вклада, какие этапы у кредитной заявки, как организована очередь — не содержит тайны, если в нём нет данных конкретных клиентов.

Обезличенные примеры. Формы документов можно приложить как бланки без заполнения или заполнить условными данными: «Иванов И. И.», «ООО «Пример»». Уточните у руководителя от банка, какие формы можно использовать.

Правила обезличивания подробно — в статье коммерческая тайна в отчёте по практике.

Пример структуры отчёта

Конкретную структуру задаёт ваша методичка. Типичный вариант для практики в банке выглядит так.

Введение — цель, задачи, база и сроки практики.
Общая характеристика банка — история, лицензии, место в банковской системе, организационная структура подразделения по открытым данным.
Продукты и услуги — линейка для физических и юридических лиц по публичным условиям.
Деятельность подразделения — функции, процессы, документы, роль сотрудников.
Выполненные задачи — что делали вы, по дневнику.
Анализ — показатели по опубликованной отчётности, сравнение с рынком.
Индивидуальное задание и предложения — без выдуманных цифр, с опорой на открытые данные.
Заключение, список источников, приложения.

Ошибки в отчётах по банковской практике

Скриншоты внутренних систем и документы с данными клиентов в приложениях.
Внутренние показатели отделения, которые вам показали устно, без разрешения банка.
Характеристика банка, целиком переписанная с официального сайта без анализа.
Расчёты по выдуманным данным, выданные за данные банка.
Отсутствие собственной работы: отчёт описывает банк, но не практику студента.

Порядок допуска практикантов, обязательство о неразглашении и перечень разрешённых материалов определяет сам банк. Состав отчёта и требования к анализу — ваше учебное заведение. Перед сдачей покажите отчёт руководителю практики от банка, если этого требует организация.

Вопросы и ответы

Можно ли использовать в отчёте отчётность банка?

Да, если она опубликована: годовые и промежуточные отчёты, раскрытие информации на сайте банка и сведения на сайте Банка России. Указывайте источник в списке литературы.

Что делать, если на практике в банке не дают работы?

Попросите руководителя практики поручить вам задачи из программы: подготовку документов по образцам, описание процессов, анализ продуктов. Записывайте всё в дневник.

Нужно ли согласовывать отчёт с банком?

Некоторые банки просят показать отчёт перед сдачей, чтобы проверить отсутствие конфиденциальной информации. Уточните это у руководителя практики от организации.

Можно ли приложить к отчёту договор вклада или кредита?

Только как незаполненный бланк или с условными данными и с разрешения банка. Заполненные договоры клиентов содержат банковскую тайну и персональные данные.

Подойдёт ли практика в банке для экономиста не банковского профиля?

Часто да, если задачи соответствуют программе: анализ финансовых показателей, учёт, маркетинг, управление персоналом. Решение за учебным заведением.

Смежные темы: практика в больнице, отчёт по практике банковского дела. Если нужен отчёт по банковской практике, его можно заказать по вашему заданию и открытым данным банка.